Wie Sie bei der Altersvorsorge den Rendite-Turbo zünden

Eines ist wohl mittlerweile sicher: Die Rente ist nicht sicher! Zumindest sichert sie schon lange nicht mehr unsere finanzielle Freiheit im Alter, geschweige denn unseren gewohnten Lebensstil. Wer nicht privat für das Alter vorsorgt, ist sogar massiv von Altersarmut bedroht. Daran ändert auch die jüngste Rentenreform der Ampel-Koalition nichts. 

Wir müssen also selber aktiv werden. Diese Einsicht ist inzwischen vielen Menschen gekommen, aber leider handeln viele eben noch nicht. Oder nicht genug oder falsch beziehungsweise nicht optimal. Gehören Sie auch dazu? Besser geht es eigentlich immer.

Auch auf die Gefahr hin, dass ich mich wiederhole: Aktien sind ein wichtiger Baustein für die Altersvorsorge, wenn nicht sogar der wichtigste. Denn langfristig bringen sie bei breiter Risikostreuung die beste Rendite. Deshalb setze ich bei meiner Altersvorsorge auf börsengehandelte Indexfonds (Exchange Traded Funds, kurz: ETFs) oder genauer gesagt auf ETF-Sparpläne. Monatlich investiere ich 800 Euro. Auch aktiv gemanagte Fonds können eine Alternative sein. Das ist Geschmacksache.

Fonds- und ETF-Sparpläne sind eine Art „Do it yourself“-Altersvorsorge. Das heißt aber auch: Am Ende müssen wir entscheiden, was wir in der Rentenphase tun. Wandeln wir den Sparplan in einen Entsparplan um, die Rolle rückwärts sozusagen. Verkaufen wir jährlich oder monatlich eine Summe X, mit der wir dann unsere anderen Rentenzahlen aufstocken? Oder verkaufen wir alles und investieren es super sicher? Letzteres werde ich definitiv nicht tun, denn einen Teil meines Geldes soll auch im Rentenalter weiter an der Börse arbeiten. 

Leider ist Deutschland kein Land von Aktionären. Nur jeder Sechste ist an der Börse aktiv. Entsprechend verzichten viele Bundesbürger auch auf den wichtigsten Baustein für die Altersvorsorge. Das sollten Sie nicht tun. Wenn Sie sich nicht an die Börse trauen, zumindest nicht „selber“ in ETFs und Fonds investieren möchten, gibt es Alternativen – auch in Form von klassischen Altersvorsorge-Produkten. 

Ein Beispiel wäre eine fondsgebundene Rentenversicherung, auch Fondsrente genannt. Dabei setzt diese private Rentenversicherung dann auf Aktienfonds, angepasst an Ihr persönliches Risikoprofil. Sie gibt es mit und ohne Garantien. Garantien bieten zwar Sicherheit, kosten allerdings Geld und damit Rendite. Je sicherer das Produkt, desto geringer die Rendite – wie immer bei der Geldanlage. Aber wer eben sehr sicher investieren möchte, könnte sich diese Produkte anschauen. 

Die besseren Ergebnisse erzielen aber Fondsrenten ohne Garantie. Allerdings sind die Renditen immer noch geringer als bei Fonds- und ETF-Sparplänen, denn Versicherungen sind oft von hohen Gebühren belastet. Ein Vorteil ist allerdings, dass die Auszahlungen im Alter geregelt sind. Sie brauchen sich um nichts zu kümmern. Außerdem – und das ist der größte Vorteil von Versicherungen für die Altersvorsorge – wird die Rente lebenslang gezahlt. 

Versicherungen sichern damit das Langlebigkeitsrisiko ab. Das kann Ihr Aktiendepot mit ETFs und Fonds nicht beziehungsweise nur dann, wenn es wirklich ein dickes Portfolio ist. Egal, ob Sie jährlich oder monatlich Anteile verkaufen oder es in einen Entsparplan umwandeln: Irgendwann ist das Geld aufgebraucht. Das ist bei Versicherungen anders. Wenn Sie sich also für eine solche Police entscheiden, zünden Sie bitte auch hier den Rendite-Turbo Aktie.

Das geht übrigens auch mit der Riester-Rente und der Rürup-Rente, auch Basisrente genannt. Auch hier gibt es die Varianten mit Aktien. Entsprechend größer ist dann die Rente, die Sie später einmal bekommen werden. 

Verzichten Sie bitte nicht auf den Baustein Aktie bei Ihrer Altersvorsorge. Auf die gesetzliche Rente können wir uns nicht verlassen. Aus der ursprünglich angedachten Aktienrente, die wir so dringend gebraucht hätten, ist bekanntlich nur noch ein Generationenkapital geworden. 

Dabei geht es lediglich darum, die Beiträge stabil zu halten und nicht weiter steigen zu lassen, aber nicht um höhere Rentenzahlungen. Werden Sie selber aktiv. Schauen Sie sich die verschiedenen Bausteine der privaten Altersvorsorge, aber auch der geförderten Produkte an. Fragen Sie dabei immer auch nach der Variante mit Aktien. Es wird sich lohnen!